チャットレディの確定申告はいくらから？基準と注意点を解説

結論から言います。確定申告が必要になるラインは、専業なら所得95万円超、給与のある副業なら所得20万円超です（令和7年分以降）。

「48万円から」と書いてある記事は令和6年分までの古い情報です。私は確定申告を5回自力で出してきましたが、事故のほとんどは古い数字と住民税の見落としから起きます。

あなたの立場はどれか。早見表で判定してください

出典：国税庁 No.1199 基礎控除／No.1180 扶養控除

基準は「収入」ではなく「所得」です

判定は3ステップで終わります。振り込まれた金額そのままで判定しないでください。

たとえば副業で収入30万円・経費12万円なら所得18万円。20万円以下なので所得税の申告は不要とされるのが一般的です（住民税の申告は別。後述します）。

経費の線引きは衣装・家賃・機材の項目別分類と家賃按分の根拠の作り方に分けてあります。レシートの保管だけは今日から始めてください。

令和7年分から数字が変わっています

基礎控除が48万円→95万円に上がりました（合計所得132万円以下の層）。チャトレの所得だけで年132万円以下なら、見るべき数字は95万円です。

専業合計所得95万円超で申告。月8万円ペースで年96万円なので、専業で続けていれば超える人が多いはずです。国保・年金を払っていれば社会保険料控除でラインはもう少し上がります（国保の試算はこちら）。

副業チャトレの所得20万円超で申告。いわゆる20万円ルールです。月2万円弱のペースで超えます。年末調整はチャトレの分を処理してくれません（年末調整で何を書くか）。

扶養内合計所得58万円超で扶養から外れます（給与のみなら年収123万円以下）。申告ラインの95万円より先にこちらが来ます。手取りの逆転区間は扶養外れる分岐点、主婦は103万→123万の壁、社会保険は130万の壁で。

所得帯ごとの控除額の全表と計算例は詳細版に置きました。自分の所得帯を当てはめたい人だけ読めば足ります。

で、税金はいくらか

副業（本業の課税所得195万円以下＝所得税率5%の層）の目安です。前提の詳細と注意点は詳細版に。

取り置きの目安は**所得の15%**です。私は入金のたびに15%を報酬用口座に残す運用で、申告時にそこから払っています。これをやらなかった年は2月に青くなりました。

申告しないとどうなるか

事務所やサイト運営会社は、報酬の支払いを税務署に把握される立場にあります。自分だけ黙っていても支払い記録は残る、ということです。

無申告が後から発覚すると無申告加算税・延滞税が乗る可能性があります。自主的に申告すればペナルティが軽くなる場合があるので、心当たりのある人は放置すると何がどの順番で起きるかを先に読んで、早めに税務署へ。

昼職がある人は、住民税が会社バレの経路にもなります。申告書の「自分で納付（普通徴収）」を選ばず出すと、副業分が会社の天引きに合算されます。申告書を書く前に会社バレの原因は住民税だった話を読んでください。出したあとでは戻せません。

今日やることは2つです

口座の分け方は口座は分けるべき?、あわせて身バレ対策も。申告書を実際に作る段になったら通し手順かスマホ・e-Taxで完結させる手順へ。

税金まわりの記事マップ（自分の状況の行だけ開いてください）

税金は個人の状況で答えが変わります。この記事は一般的な整理で、最終判断は税務署・税理士さんに確認してください。なお、チャットレディは18歳以上（高校生不可）のお仕事です。